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第四方支付黑產調查:以輕松日入千元誘人跑分實為賭博電詐洗錢
發布時間:2019-11-14 14:29編輯:網狐管理員來源:深圳市網狐科技
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“輕松日入千元”、“本金越多,傭金就越多”,網上廣告宣稱只需要提供個人微信、支付寶等收款二維碼,就能收取高額傭金,并將這種行為稱為“跑分”。然而,這種看似輕易的賺錢方式,或將提供個人收款碼的網民卷入犯罪活動中。

南都記者向警方了解到,跑分是“第四方支付”為躲避公安機關的打擊衍生而來的、利用大量普通網民收款碼來運作資金流轉的一種黑產手段。所謂“第四方支付”,是相對微信支付、支付寶等第三方支付而言、介于第三方支付和商戶之間的網絡支付平臺,沒有經營支付結算業務的許可牌照,屬于違法網絡支付途徑,常被犯罪分子用于詐騙、網絡賭博、洗錢等非法用途,是網絡黑產犯罪鏈條中的支付環節。

南都記者調查發現,跑分平臺大量收集普通個人或商鋪第三方支付收款碼,化整為零,搭建了賭博網站與賭客之間的資金流通渠道,躲避有關部門的監管和打擊,為之洗錢,搭建了一條完整的黑色產業鏈。

值得注意的是,有不少網友向南都記者反映,投入跑分平臺的錢遲遲無法提現,被平臺以各種理由扣取,并未獲得其承諾的所謂“高額傭金”,還有人向跑分平臺交了所謂保證金后,平臺就關停了,錢也打了水漂。

此外,今年7月,廣東警方還發布了偵破全國首例打擊“跑分”平臺幫助信息網絡犯罪活動案,抓獲犯罪嫌疑人103人,搗毀窩點10個,凍結涉案金額1645萬元,繳獲手機、銀行卡、電腦、帳單等涉案物品一大批。

9月19日,廣東公安機關“凈網2019”專項行動新聞發布會上,廣東省公安廳網警總隊總工程師郭宏偉在回答南都記者提問時介紹,普通網民參與跑分存在資金損失、個人信息泄露甚至涉嫌幫助犯罪等風險。

現象:賭博平臺藏身網絡廣告,投注后收款方另有其人

賭博網站通過各類廣告推廣引流,點擊進入則被告知是“給彩票公司刷單”,也就是賭博網站招募玩家、賭客充值下注,然而投注的收款方卻并不顯示為賭博網站,而是個人或者服裝店、建材店。

南都記者在調查中發現,這些通過各種網絡廣告推廣引流,吸引賭客的賭博網站、線上博彩平臺,其與玩家之間的轉賬交易并不是直接進行,而是經過了層層轉手。

南都記者在一個由“網賺”廣告引流的賭博App頁面看到,一款名為“55彩票”的App首頁上,鋪滿了“幸運飛艇”、“香港六合彩”、“福彩3D”等各類賭博游戲,投注充值渠道十分齊全,不僅支持微信、支付寶等方式下注,玩家還可以通過銀行轉賬下注。

以微信充值下注的選項為例,根據所充值金額的大小,共有六個微信收款碼供玩家選擇。下注10元至100元,掃描收款碼顯示的收款方為“清X閣茶莊”,投注301元至2000元,收款方則為個人賬號,如**杰、**健等。

網絡賭博平臺收款方顯示為個人

而在支付寶充值下注選項中,7個收款碼中有4個收款方為個人支付寶賬戶,如*守航、*楊楊等,其余3個為淘寶商品代付二維碼,收款方也為個人。除此之外,銀行轉賬的收款方多為商鋪,如廣州X美服裝店、廣州東X建材部,該App客服“瑤瑤”私信發來的微信充值下注收款碼,收款方則顯示為某日用百貨店。

網絡賭博平臺收款方顯示為商戶

南都記者在“網賺”廣告引流的另一賭博App“樂8彩票”上也發現,其收款方也并非顯示為其賭博平臺,而是商貿公司、服裝店或個人。

對此,“樂8彩票”的客服解釋稱,“這些收款方的名稱只是充值下注的渠道名而已,玩家不用擔心受騙”,并承諾其團隊“投資了目前全網最火爆的彩票來做網賺,有專業的計劃師和頂尖的分析團隊預測,中獎率達到90%,一天賺個300元至500元很穩定的”。

南都記者根據客服指引實測發現,這些轉賬給個人或其他商鋪的款項最后的確出現在了上述App的個人賬戶余額中。

也就是說,賭博App并不直接收取賭客的投注資金,而是各式各樣的商鋪或者的第三方支付或銀行收款碼,這些下注的金額雖不顯示直接打給賭博App,但最終玩家在賭博App的賬戶上卻能如實顯示下注金額。

黑產:跑分平臺聚合第三方收款碼,為賭博平臺提供資金流轉渠道

賭博App上下注的收款方除了個人、普通商家之外,南都記者還調查發現,其收款方還顯示有“國美電器”、“中國移動”等商家。

有報料人向南都記者反映,在賭博App上付款下注后,現實的收款方為國美電器。隨后,南都記者致電國美電器,查詢報料人提供的支付商家訂單號,國美電器客服告訴南都記者,此前向賭博平臺所充值“下注”的金額實際上是手機話費,在了解到這筆支付的目的并不是充話費后,國美客服向南都記者表示,“這是被詐騙了,是幫別人充了手機話費,已經付款成功,無法退款。”

那么,這些賭客們沒有直接支付給賭博平臺卻最終顯示在玩家賭博平臺個人賬戶上的錢,如何流轉到賭博平臺、詐騙分子手上?

南都記者調查發現,有一條聚合大量個人、店鋪收款碼的“跑分平臺”黑色產業鏈,為賭博網站提供了資金流轉、結算的渠道,是非法“第四方支付”平臺中的一種類型。需要洗錢、逃避監管的賭博網站、詐騙團伙等成為了跑分平臺的客戶。

南都記者向警方了解到,跑分是“第四方支付”為躲避公安機關的打擊衍生而來的、利用大量普通網民收款碼來運作資金流轉的一種黑產手段。所謂“第四方支付”,是相對微信支付、支付寶等第三方支付而言、介于第三方支付和商戶之間的網絡支付平臺,沒有經營支付結算業務的許可牌照,屬于違法網絡支付途徑,常被犯罪分子用于詐騙、網絡賭博、洗錢等非法用途,是網絡黑產犯罪鏈條中的支付環節。

“誠接BC行業所有代理、商戶!”在一跑分平臺賣家展示的服務品類中,該賣家告訴南都記者,“BC”也就是“博彩”的拼音首字母縮寫,這些跑分平臺賣家還推出“轉卡”(即微信、支付寶向銀行卡轉賬)、“固碼”(即聚合至少兩個以上的支付通道生成一個聚合固定的收款二維碼)、“原生”(即直接在微信、支付寶官方渠道申請的支付通道)、“H5”(即H5網頁可以跳轉至微信支付寶支付)支付等多樣選擇。

“充值秒到賬”、“專人客服”、“24小時服務”…這些跑分平臺賣家手上有各種各樣的跑分渠道,標明所持跑分平臺的“成功率”也是跑分平臺賣家們的推銷話術。在網上發布廣告,吸引需要洗錢的博彩甚至詐騙分子,以支付寶、微信、云閃付、淘寶代付等多種多樣的合法支付渠道,為賭博平臺甚至電信網絡詐騙分子,提供資金流轉途徑,躲避監管。據廣東警方披露的案例顯示,還有犯罪團伙將這種“第四方支付”平臺用于網絡詐騙。

9月19日,廣東警方發布了“凈網2019”專項行動典型案例中,就有一個由“第四方支付”平臺、金融詐騙平臺、詐騙團伙組成的犯罪產業全鏈條。涉案的兩個“第四方支付”平臺與第三方支付平臺或者銀行合作,成為這些合作機構的客戶或者代理商,成功開通資金通道,通過中介大肆發展下線客戶,在明知下線的客戶實施詐騙或者賭博等犯罪行為時,仍向犯罪分子提供資金通道。

實測:跑分平臺需跑分者提前支付保證金,交錢后看不到收款詳情

有了下游客戶,那么這些“跑分平臺”上的大量的個人、店鋪收款碼從何而來?南都記者在調查中發現,在網上有不少人以“跑分掙錢”“發展下線還能拿抽成和獎勵金”等網絡兼職廣告,以所謂高額匯報傭金,吸引普通網民參與跑分。

在一跑分網絡兼職QQ群里,網友“沉默是金”稱“群里大佬跑分一天掙個幾百上千”,并介紹,加入跑分平臺不僅可以跑分掙錢,每發展一個下線還能拿取抽成和300元獎勵金。

為此,“沉默是金”試圖將南都記者發展為下線,并把下線介紹給一名為“尊X”的跑分平臺的客服人員,該客服向南都記者介紹了相關情況。

尊X跑分平臺教程

該客服發來的項目介紹中稱,該跑分平臺的操作思路即“尊X平臺對接賭博公司,由賭博玩家向尊X會員上傳的首款碼進行充值付款”。

所謂的“尊X會員”,就是該“尊X”跑分平臺上參與跑分的人,會員需向平臺上傳個人收款二維碼并綁定銀行卡,當賭博公司有玩家需要充值時,這些充值需求就會以“訂單”的形式在“尊X”平臺列出,會員搶單后賭博平臺便會把尊X會員的個人收款二維碼提供給賭客,收款成功后會員即可獲得1.5%-1.8%的傭金。

為了避免會員收取賭博公司轉賬后跑路,“尊X”要求會員提前向平臺充值至少3000元“保證金”,并聲稱“尊X”系統會根據會員充值的保證金額自動搶跑分金額少于保證金的訂單,會員成功收款后,其在“尊X”跑分平臺上的賬戶余額相應減少。

也就是說,“尊X”平臺的跑分者要為賭博玩家提前墊付賭資。

南都記者發現,實際操作中,支付了保證金后會員卻無法在該平臺查看所謂的賭博公司的待付款訂單(即跑分者的待收款訂單)詳情,只能全權交由系統自動配單。對此客服解釋稱,“陳列所有的待付款訂單風險太高,我們為保證上家資金安全已將平臺更新。”

尊X跑分平臺每日跑分金額排行榜

在另一個跑分平臺“自X聯盟”上,參與跑分的人則被稱為“碼商”,碼商若想參與跑分,也必須綁定銀行卡號、填寫個人真實姓名,并充值不低于1000元保證金。

風險:宣稱每天獲利上萬實際上遲遲無法提現,交錢后平臺跑路

跑分平臺為了招攬跑分者,除了超高傭金等噱頭,還有宣稱發展下線可以層層代理提成。

“拉一個寶媽,整個小區都是你的下級;拉一個學生,整個學校都在為你戰斗;拉一個工人,整個工廠都投入你懷抱!”“自X聯盟”的宣傳欄中介紹,“上線”可抽取直屬“下線”總收款額的0.25%,至第六級下線仍可抽取0.01%。

該平臺聲稱,按照每個用戶推薦5個激活用戶且每個用戶每天收款5000元、每5天會向下發展一級的情況計算,一個月后每天可得利潤為12462元,單月可獲得抽傭386337元。

該平臺還稱,當碼商每日收款達到30萬元,平臺稱還將會返還開戶費198元。并表示,由于對接的“上家”平臺多在夜間活動,“自X聯盟”的夜間收款總量大概在100萬元至500萬元之間,參與熬夜跑分的碼商傭金會增長0.3%。

“尊X”平臺也有類似的抽成模式。其稱,可抽取直屬下線收款額的0.15%,間接下線的0.08%,同時直屬下線首次充值的3000元保證金中,會有300元直接返給上線。

南都記者發現,兩家跑分平臺的資金管理模式均為”寬進嚴出”,平臺一方面向跑分者提前收取保證金保障平臺資金不受損,甚至以此為籌碼在跑分者提現時設限;但另一方面,跑分者一旦繳納所謂保證金后,資金安全毫無保障。

有不少參與過跑分的網友均表示,遇到了交給跑分平臺的保證金無緣無故被扣掉、提不了現等情況,甚至有人還遭到了跑分平臺的威脅。

在“尊X”跑分平臺的網絡交流群中,網友“像瘋子一樣”向客服反映,稱自己充值3000元保證金后,還未開始接單收款,就被平臺扣了500元,客服表示收款總額達到一萬才能將這500元退回其平臺賬戶,但“跑”夠一萬元后,此條件上升為三萬,最后則稱要“跑”十萬才可以退回。

“像瘋子一樣”說。對此“尊X”客服回應稱,扣了500元是因為這名跑分者的上線領取了300元獎勵金,并稱“你可以問一下領走你獎勵金的上線”,將原本平臺承諾給上線的獎勵金劃歸為下線的支出,并將糾紛責任推卸給上線。

另一位跑分者”無涯”告訴南都記者,“充值3000元后,平臺說,如果‘跑’不到10000元的單就提現,平臺要扣除我500元,我后來等了一個半小時才接了300元的單”,其反映接不到單后,客服則解釋稱,這是因為她交給跑分平臺的保證金額太低,“系統沒有那么多小單可以匹配”。“這個平臺把充值交錢了的人套住了”,“無涯”說。

網友秦某報料稱,本想做網絡兼職賺錢就加入了跑分平臺,其向平臺充值了一萬元后,平臺不允許其提現,在秦某向客服人員表示要報警后,平臺客服則恐嚇秦某“你自己做跑分就是違法的,要抓也先抓你。”

網友蘭某也經歷了類似的情況,其表示自己參與跑分的平臺突然就關停了,自己充值的“保證金”也就全部打了水漂。

背后:自稱對接博彩不會“死碼”,220元可代開商戶收款碼

上述賭博網站的收款方不僅有個人網絡賬戶,還有服裝店、建材店商戶收款碼等。南都記者調查發現,在這背后,有人專門為跑分者躲避第三方支付平臺以及相關部門的監管,提供代開商戶收款碼的服務。

“我們對接的上家是BC,不是DZ,所以你們的二維碼不會直接死碼”,“尊X”客服向南都記者解釋,“BC”也就是“博彩”的拼音首字母縮寫代號,“DZ”則是“電詐”的代號,“死碼”則是被微信支付、支付寶等第三方支付平臺采取限制收款、凍結等措施。

“尊X”平臺的客服像南都記者介紹稱,一個二維碼的收款飽和度在一萬五千元到兩萬元之間,為了躲避支付平臺的監管,跑分者會在收款總額達到這個區間后更換二維碼。

該客服還稱,“就算你的賬戶被凍結了,第二天就會解凍。而且我們對接的上家是BC(即博彩),沒有DZ(即電詐),所以投訴率低,不會直接死碼”。

另一招募跑分者的人士告訴南都記者,在熟悉跑分流程后,跑分者可以去辦理類似便利店所用的商家收款碼,稱這種碼一般是直接通過銀行收款的銀聯碼,跑得量大且不會凍結,“店鋪碼有專門的代辦,跑分群里就有,基本都是幾百塊錢一個。”

“我們需要提交資料審核,然后給你包裝,都需要時間,提交后最快半小時,最慢隔天才能拿到碼。”網上“代開商戶收款碼”的賣家告訴南都記者,代開商戶碼收費220元一個,只需提交辦理人的身份證正反面、手機號和銀行卡即可。

該賣家告訴南都記者,一個身份證可以開5個商戶碼,全部為實時到賬二維碼,該賣家還介紹,應該將商戶收款碼和個人收款碼交替使用,以躲避被監管的風險。

打擊:“第四方支付”系違法網絡支付途徑,參與跑分或涉嫌幫助犯罪

實際上,無論是公安機關還是微信、支付寶等第三方支付平臺都在持續打擊跑分、第四方支付等違法行為。

南都記者了解到,近年來,廣東警方連續破獲了多起涉“第四方支付”平臺的網絡黑產案件,涉案金額巨大。7月26日,廣東省公安廳發布了全國首例打擊“跑分”平臺幫助信息網絡犯罪活動案偵辦情況。

據了解,今年以來,佛山警方在工作中發現,一種利用微信、支付寶收款二維碼進行“跑分”網絡兼職項目涉嫌幫助境外網絡賭博網站接收、流轉、洗白資金,逃避警方打擊。

案情上報后,省公安廳將該案列為“凈網6號”專案,成立專案組。經專案組深入偵查,成功挖掘出一個利用“跑分”平臺幫助信息網絡犯罪活動團伙。該團伙通過外聘軟件公司開發一款名為“賺唄”“跑分”App,吸納會員,并組織會員為境外賭博網站商戶提供資金支付通道,以賺取傭金獲利。

經查,該團伙形成“賭客—平臺會員—跑分平臺—境外賭博網站”的資金流轉閉環路徑。每月涉案資金高達2億元人民幣。

在查清團伙組織架構和固定相關犯罪證據后,6月下旬,省公安廳組織專案組開展“凈網6號”專案集中收網行動,一舉摧毀這個利用跑分App“賺唄”洗白賭資、逃避監管的新型犯罪團伙,抓獲犯罪嫌疑人103人,搗毀窩點10個,凍結涉案金額1645萬元,繳獲手機、銀行卡、電腦、帳單等涉案物品一大批。該案是全國首例打擊“跑分”平臺幫助信息網絡犯罪活動案。

2019年2月,騰訊支付風控團隊也發布《關于打擊“微信跑分”違法違規活動的公告》,表示對于涉嫌宣傳和組織微信跑分、涉及賭博、色情欺詐收款等違規賬號,根據賬號違規程度采取限制收款、凍結等措施,情節嚴重并涉及違法犯罪的,將移交司法機關。

3月5日,支付保安全中心也發布公告《升級安全風控模型,防止“微信跑分”騙局轉移 》,表示為預防此類跑分類黑灰產向支付寶平臺轉移,支付寶安全團隊對風控系統采取了針對性的升級,并進行了全面的排查和預防。一旦查實賬號涉及此類違規行為,支付寶會立即進行限制收款、關閉賬戶等處罰,情節嚴重者將會移交司法機關。

9月19日,廣東公安機關“凈網2019”專項行動新聞發布會上,廣東省公安廳網警總隊總工程師郭宏偉在回答南都記者提問時介紹,普通網民參與跑分存在資金損失、個人信息泄露甚至涉嫌犯罪等風險。

“一是如果跑分平臺關停跑路了,網友交的保證金基本上就拿不回來了,存在資金損失的經濟風險。二是網友在平臺上注冊的個人身份信息、銀行卡信息、網絡賬號信息等,存在泄漏或者被竊取的風險。三是跑分平臺實質上是為網絡賭博等犯罪活動進行洗錢,涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪,需要承擔相應的法律責任。”郭宏偉向南都記者表示,廣大網友千萬不要為了蠅頭小利,成為幫助網絡犯罪活動的“工具”。如果遇到類似的跑分平臺,應當及時向公安機關舉報。

他介紹,“第四方支付”沒有經營支付結算業務的許可牌照,屬于違法網絡支付途徑,常常被犯罪分子用于詐騙、網絡賭博、洗錢等非法用途,是網絡黑產犯罪鏈條中的支付環節。跑分平臺就是“第四方支付”為了躲避公安機關的打擊,化整為零,讓普通網友來幫它轉錢,普通網友收取小額轉賬傭金。“跑分的資金鏈、流水非常復雜,這些收款碼里流轉的有網友的合法資金,也有幫犯罪分子流轉的資金,所以打擊的難度大很多,隱蔽性很強。”郭宏偉表示。

警方提示,網友在進行充值、轉賬等操作時,一定要選擇正規支付平臺。部分利用微信、支付寶收款二維碼等進行“跑分”兼職項目,背后實際上是為幫助賭博等黑灰產團伙進行洗錢活動,涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪,參與者需要承擔經濟損失風險和相應法律責任。如遇類似的“跑分”平臺、類似無經營支付結算業務許可牌照的支付平臺,應積極向警方舉報。

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